Casi nadie llega a nuestra oficina a planificar su patrimonio cuando todo está tranquilo. Llegan cuando alguien enfermó, cuando un hermano dejó de hablarle a otro, o cuando el banco pidió un papel que nadie tiene. Para entonces las opciones ya se redujeron, y las que quedan son más caras y más lentas.
Qué pasa si no se decide nada
Cuando una persona fallece sin haber ordenado su patrimonio, la sucesión se abre igual: solo que se abre bajo las reglas generales de la ley y no bajo las de la familia. El proceso puede tomar meses o años, los bienes quedan inmovilizados mientras tanto, y cualquier desacuerdo entre herederos lo resuelve un tribunal.
En una familia empresaria el efecto se multiplica: si las acciones de la empresa entran a la masa hereditaria sin reglas previas, la compañía puede quedar con socios que no querían serlo, sin acuerdo sobre quién dirige y sin capacidad de decidir nada mientras dure el proceso.
Qué se puede ordenar en vida
- El testamento, que fija con claridad quién recibe qué y evita la sucesión intestada.
- El usufructo, que permite transmitir la propiedad de un bien conservando su uso o su renta.
- La donación con reserva, útil para adelantar la transmisión sin perder control.
- El régimen societario de la empresa familiar: quién puede heredar acciones y bajo qué condiciones.
- La estructura fiscal, para que la transmisión no se coma una parte innecesaria del patrimonio.
Planificar no es desconfiar de la familia. Es evitarle a la familia una discusión que no tiene por qué tener.
Cuándo conviene empezar
Hay tres momentos que casi siempre valen una revisión: cuando el patrimonio empieza a incluir inmuebles o participaciones societarias, cuando la siguiente generación entra a la empresa, y cuando cambia la composición de la familia por matrimonio, divorcio o nacimiento. Si reconoce alguno, conviene sentarse a verlo.
Este texto es informativo y general: no sustituye asesoría legal sobre un caso concreto. Si su situación se parece a la descrita, conviene revisarla con detalle.